Defensa contra el fraude inmobiliario para agentes hipotecarios

¿Qué deben probar los fiscales en un caso de fraude hipotecario?

Un expediente crediticio sospechoso no implica responsabilidad penal. En un caso federal bajo el Título 18 del Código de los Estados Unidos, Sección 1014, los fiscales generalmente deben probar que el acusado, a sabiendas y deliberadamente, hizo o provocó una declaración o informe materialmente falso ante una institución financiera regulada o asegurada por el gobierno federal. Los cargos bajo la Ley Estatal de California, conforme a las Secciones 470, 487, 115 o 132 del Código Penal, tienen elementos diferentes y se tramitan ante un Tribunal Superior de California.

Lista de verificación de los elementos: falsedad, materialidad, conocimiento, intención, confianza y beneficio.

La revisión de la defensa comienza con la declaración exacta en cuestión. ¿Era falsa al momento de su presentación? ¿Podría influir en la suscripción, la financiación, la aprobación o la venta? ¿Sabía el corredor que era falsa y tenía la intención de engañar? ¿Confió el prestamista en ella? ¿Era la comisión una compensación ordinaria o un pago vinculado a un supuesto plan? Las respuestas deben provenir de los registros, no de suposiciones.

• Falsedad: Identifique la declaración específica sobre ingresos, empleo, activos, ocupación, tasación o transacción que se alega que es falsa.
• Materialidad: Evaluar si la información podría influir en la decisión del prestamista según lo dispuesto en el artículo 1014 del Título 18 del Código de los Estados Unidos.
• Conocimiento e intención: Busque pruebas de que el corredor sabía que la información era falsa y actuó con la intención de engañar.
• Confianza y beneficio: Revise la evaluación de riesgos independiente del prestamista y determine si la comisión fue una compensación ordinaria o un supuesto producto de un plan fraudulento.

¿Qué debe hacer después de recibir una solicitud, una citación o una carta del gran jurado del FBI?

Un agente federal’La solicitud, citación o carta del gran jurado no constituye correspondencia comercial rutinaria. Una persona identificada como testigo aún puede convertirse en objeto de investigación si los registros, comisiones o comunicaciones la vinculan con la misma. No responda preguntas sustanciales antes de que su abogado revise la solicitud y los documentos pertinentes.

Las investigaciones bajo la ley estatal de California pueden involucrar a un detective del condado, un investigador de la fiscalía o una remisión regulatoria antes de que se presenten cargos. Los asuntos federales pueden involucrar a un gran jurado en el Distrito Central de California y deben analizarse conforme al procedimiento federal y el Código de los Estados Unidos aplicable. Estos sistemas son independientes; una estrategia del Tribunal Superior de California no determina automáticamente una investigación federal.

¿Por qué el silencio suele ser la primera opción de defensa?

Los investigadores pueden comenzar preguntando sobre la conducta de otra persona y luego evaluar si sus respuestas demuestran conocimiento, motivo o participación. Los registros de la comisión pueden revelar una conexión financiera, mientras que las notas de archivo pueden indicar quién manejó un documento. Una explicación informal puede convertir un registro incompleto en una admisión. El abogado puede determinar si la solicitud es voluntaria, identificar la autoridad de la agencia, preservar los registros y responder sin conjeturas.

¿Puede un corredor de bolsa enfrentarse simultáneamente a un caso penal y a una acción disciplinaria contra su licencia?

Sí. Un agente hipotecario puede enfrentar una investigación penal y un asunto relacionado con su licencia profesional simultáneamente. Un caso penal en California se tramita ante un Tribunal Superior de California, de conformidad con artículos como los del Código Penal §§ 470, 487, 115 o 132. Un asunto relacionado con la licencia puede tramitarse ante el Departamento de Bienes Raíces de California o el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California, según lo dispuesto en el Código de Negocios y Profesiones o el Código Financiero. Cada instancia tiene su propio órgano decisorio, procedimiento y posibles consecuencias.

¿Cómo elabora el equipo de la defensa un plan específico para cada caso?

El siguiente paso depende de la agencia involucrada, los registros solicitados, el historial de transacciones y los plazos inmediatos. Antes de presentar cargos, el abogado puede entablar conversaciones previas a la presentación de cargos o responder a una investigación del gran jurado federal. Tras un arresto o registro en California, el abogado puede evaluar una moción conforme al Código Penal § 1538.5 para suprimir pruebas obtenidas ilegalmente. Si la mala conducta policial afectó la investigación, podría presentarse una moción Pitchess conforme a los artículos 1043 y 1045 del Código de Evidencia. Los procedimientos federales requieren una revisión independiente conforme a las Reglas Federales de Procedimiento Penal y las disposiciones aplicables del Código de los Estados Unidos.

Nuestro equipo de defensa ofrece asistencia de respuesta rápida las 24 horas, los 7 días de la semana, ya que las decisiones tempranas pueden afectar tanto una licencia como un caso penal. El servicio de abogados especializados en fraude de Rancho Cucamonga ofrece asesoría legal en defensa contra el fraude y servicio bilingüe (hablamos español). Cada caso es único. Este es un marco general. Para obtener una estrategia específica para su situación, comuníquese con el bufete las 24 horas, los 7 días de la semana, para una consulta gratuita. De esta manera, un abogado podrá revisar la agencia involucrada, los registros solicitados, el historial de transacciones y los plazos antes de que usted responda.

Preguntas frecuentes

¿Puede un agente hipotecario ser acusado de fraude inmobiliario simplemente por trabajar en un préstamo que contenía información falsa?

No, la participación en una transacción de préstamo no prueba la intención criminal. La defensa contra el fraude inmobiliario para los agentes hipotecarios se basa en el conocimiento, la relevancia y la intención, no en la proximidad al expediente. Un agente puede procesar documentos, comunicarse con los prestatarios y obtener una comisión sin saber que otra parte presentó información falsa.

¿Qué deben probar los fiscales para condenar a un agente hipotecario por fraude crediticio federal?

Los fiscales deben vincular una declaración falsa o una sobrevaloración específica con la conducta dolosa y deliberada del corredor que involucre a una institución financiera regulada o asegurada federalmente, generalmente bajo el Título 18 del Código de los Estados Unidos, Sección 1014. Un expediente de préstamo sospechoso por sí solo no establece responsabilidad penal. Los cargos en California bajo las Secciones 470, 487, 115 o 132 del Código Penal tienen elementos distintos.

¿Qué debe hacer un agente hipotecario inmediatamente después de recibir una carta de un agente del FBI o de un gran jurado?

Un corredor de bolsa debe negarse a responder preguntas y contactar a un abogado defensor antes de responder de cualquier manera. Una citación o una carta del gran jurado no son correspondencia comercial rutinaria, y una persona designada como testigo puede convertirse rápidamente en el centro de atención. Una explicación informal puede convertir involuntariamente la incertidumbre en una admisión.

¿El hecho de ganar una comisión por un préstamo demuestra que un corredor tenía la intención de cometer fraude?

No, una comisión no constituye prueba de culpabilidad a menos que estuviera vinculada a un plan coordinado. El análisis de la defensa se centra en determinar si el pago fue una compensación ordinaria por servicios de corretaje o si provino de un fraude. La intención de engañar, el conocimiento de la falsedad y la confianza del prestamista deben basarse en pruebas, no en suposiciones.

¿Puede un agente hipotecario enfrentarse simultáneamente a cargos penales y a una medida que le retire su licencia?

Sí, una investigación penal y una amenaza de revocación de licencia profesional pueden tramitarse simultáneamente como casos separados, con diferentes instancias y criterios de decisión. Los asuntos penales se tramitan en el Tribunal Superior de California, mientras que los asuntos relacionados con licencias se presentan ante el Departamento de Bienes Raíces o el Departamento de Protección e Innovación Financiera. Un plan de defensa debe contemplar ambas vías desde el principio.

¿Qué documentos son los más importantes a la hora de preparar la defensa de un agente inmobiliario acusado de fraude inmobiliario?

Las versiones de las solicitudes, las condiciones de suscripción, los correos electrónicos, las notas del procesador, las divulgaciones de cierre, los registros de transferencias bancarias y los estados de cuenta de comisiones son los documentos más importantes. Estos registros muestran quién creó cada documento, quién lo revisó y qué preguntas se plantearon. Nuestro equipo de defensa, liderado por Bobby Shamuilian, JD, abogado fundador de My Rights Law Criminal Defense and DUI Lawyers, examina cada documento antes de que las suposiciones se conviertan en cargos.

¿Cómo puede un abogado defensor impugnar las pruebas recabadas durante una investigación por fraude hipotecario?

El abogado puede presentar una moción conforme al artículo 1538.5 del Código Penal cuando los investigadores de California obtuvieron pruebas mediante un registro ilegal. Una moción Pitchess, conforme a los artículos 1043 y 1045 del Código de Evidencia, puede aplicarse si la mala conducta policial afectó la investigación. Los procedimientos federales requieren un análisis independiente conforme a las Reglas Federales de Procedimiento Penal.